In dem Musterfall Altersvorsorge-Check erfassen Sie einen Mandanten und berechnen und analysieren dessen Versorgungssituation im Alter unter Berücksichtigung der Inflation.
Herr Altersvorsorge ist angestellter Architekt, seine Frau arbeitet Teilzeit bei einer Bank, sie haben drei Kinder. Einzelne Vorsorgemaßnahmen für das Alter haben sie schon getroffen.
Was ihnen allerdings aktuell fehlt, sind zwei Punkte: - ein Gesamtüberblick über die Ansprüche, die sie über einzelne Maßnahmen bereits aufbauen.
- eine Vorstellung darüber, welchen Betrag sie unter Berücksichtigung von Inflation überhaupt benötigen bzw. absichern sollten.
Wenn Sie gleich den Musterfall herunterladen und in Ihre Version von PriMa plan oder PriMa rente importieren möchten, dann gehen Sie direkt zu den Downloads.
Wenn Sie keine Vollversion von PriMa plan oder PriMa rente haben, dann bestellen Sie hier die aktuelle Demoversion von PriMa plan und hier die aktuelle Demoversion von PriMa rente Selbstverständlich lässt sich der Fall auch in die Demoversion importieren, dort ansehen und bearbeiten.
Bis jetzt beschränkt sich das Mandat für die Eheleute Alfred und Mia Altersvorsorge auf die jährliche Erstellung der Einkommensteuererklärung. In der Zeit dazwischen gibt es wenig Kontakt, der nur durch Rückfragen der Mandanten zu bestimmten steuerlichen Fragen ausgelöst wird. Die Mandantenbindung ist dem entsprechend relativ schwach ausgeprägt.
Im letzten Gespräch anlässlich der Erstellung der Einkommensteuererklärung 2008 haben Sie die Eheleute bewusst ?gelobt?, weil Sie aus den für die Steuererklärung eingereichten Unterlagen erkennen konnten, dass diese sich bereits mit dem Thema Altersvorsorge beschäftigen. Die Eheleute A. sagen Ihnen aber, dass sie selber trotzdem noch keinen Gesamtüberblick über ihre Situation haben: - Die Verträge wurden zu unterschiedlichen Zeitpunkten und mit verschiedenen Renten-Eintrittsaltern abgeschlossen.
- Zwischenzeitlich hat der Gesetzgeber das Renteneintrittsalter von 65 auf 67 hochgesetzt.
- Frau A. ist fünf Jahre jünger als ihr Mann, möchte aber gleichzeitig mit ihrem Mann in Rente gehen. Insofern hat sie schon aus zeitlicher Betrachtung heraus eine ?Lücke?.
- Es gibt kein Gefühl dafür, wie hoch der Liquiditätsbedarf im Rentenalter unter Berücksichtigung von Inflation sein wird.
Genau diese Punkte beantworten Sie jetzt mit dem ?Altersvorsorge-Check? und erreichen damit neben dem Beratungsauftrag auch eine höhere Mandantenbindung.
Hier erhalten Sie die Fallbeschreibung als PDF-Dokument.
1. Grunddaten
Die Eheleute Altersvorsorge haben Ihnen ihren "Vorsorge-Ordner" mit Rentenauskünften, Versicherungen und Depot-Auszügen zur Verfügung gestellt. Über das Excel-Dokument "Lebenshaltung Altersvorsorge-Check" erhalten Sie von den Eheleuten eine Übersicht über die derzeitigen Lebenshaltungskosten.
Anmerkung für Interessenten: Das Excel-Dokument "Lebenshaltung Altersvorsorge-Check" steht allen Anwendern im Programm PriMa orga und PriMa rente zur Verfügung.
2. Erfassung der Mandanten
Mandantenstammdaten - Erfassen Sie die Eheleute und die Kinder
- Zur Unterscheidung wird auf der Karte "Zeiträume" die Rentenphase und das Erwerbsleben eingetragen. Das Renteneintrittsdatum entnehmen Sie der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung Bund.
- Die geplante Rentendauer wird auf 25 Jahre festgelegt (stat. 15,76 Jahre)
- Da Herr Altersvorsorge freiwillig gesetzlich krankenversichert ist, wird auf der Karte Sozialversicherung für beide Ehepartner die gesetzliche Krankenversicherung vermerkt.
Private Daten - Die Bruttogehälter tragen Sie auf der Karte "Einkünfte nichtselbständiger Arbeit" ein.
- Auf der Karte "Altersvorsorge" tragen Sie die bereits abgeschlossenen Verträge ein.
- gesetzliche Rentenversicherung
- Versorgungswerk
- Kapital-Lebensversicherung
- Riester-Vertrag
- Rürup-Basisrente
- Pensionskasse - Die Anlage in Fonds tragen Sie auf der Karte "Kapitalanlagen" ein.
- Die Karte Lebenshaltungskosten enthält neben den allgemeinen Lebenshaltungskosten auch die Neben- und Finanzierungskosten des Eigenheims.
- Zum Schluss tragen Sie alle noch nicht in den Lebenshaltungskosten enthaltenen Versicherungen unter sonstige Versicherungen ein.
Im Musterfall sind alle Eingeben bereits enthalten. Der Musterfall dient Ihnen als Vorlage für die Eingabe insbesondere der Verträge, die der Altersvorsorge dienen.
3. Erstellung des Berichtes
Den Bericht für den Mandanten erstellen Sie mit nur drei Mausklicks über den Button "Bericht erstellen".
Eine ausführlichere Anleitung zu diesem Fall finden Sie in der Fallbeschreibung.
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 - Balkendiagramm "Versorgungslücke", Seite 7 des Altersvorsorgeberichtes
Auf Seite 7 des Berichtes sehen Sie, dass die Eheleute Altersvorsorge ab Beginn der Rentenphase ein Liquiditätsproblem haben.
Der Bericht zeigt auf, welches Kapital bei Renteneintritt benötigt wird, um diese Unterdeckung auszugleichen und wieviel die Eheleute A. dafür monatlich ansparen sollten.
Hier sehen Sie den vollständigen Bericht.
Wenn Sie einen Fall in PriMa plan neu eingeben, oder unseren Musterfall importieren, dann können Sie Ihren Bericht ausdrucken oder als .pdf-Datei an eine E-Mail anhängen.
Bei Fragen freuen wir uns auf Ihren Anruf unter 02205 / 894 50 - 50 oder Ihre E-Mail an info(at)instrumenta.de.
Bei Anregungen oder Fragen rufen Sie einfach unsere Hotline an unter 0 22 05 / 894 50 ? 50 oder senden Sie eine entsprechende E-Mail an die info(at)instrumenta.de
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