Private Finanzplanung ist ein sehr weit gefasster Begriff und es gibt zahlreiche Definitionen dafür. Die Dienstleistung gehört zwar zum "Leitbild des steuerberatenden Berufs" (laut BStBK), zählt aber sicher nicht zu Ihren täglichen Aufgaben in der Kanzlei.
Um Sie bei der Implementierung in Ihre Kanzlei zu unterstützen, finden Sie hier einige Punkte, die Sie speziell als Steuerberater berücksichtigen sollen:
1. Private Finanzplanung aus Hand des Steuerberaters sollte immer dem "transparenzorientierten Ansatz" folgen.
- Ganzheitliche Betrachtung aller Bestandteile der Finanzsituation (Kapitalanlagen, Immobilien, Betriebe, etc.)
- Neutrale Darstellung der vermögensmäßigen, liquiden und steuerlichen Ausgangssituation
- Fortschreibung der erfassten Werte anhand seriös ermittelter Prämissen
- Analyse der Auswirkungen von unterschiedlichen Handlungsalternativen auf die Gesamtsituation - jetzt und in Zukunft
- Aussprechen von strategischen Handlungsempfehlungen
Transparenzorientierte Private Finanzplanung ist keine Anlageberatung und kein Produktverkauf!
2. Private Finanzplanung kann auch aus Teilberatungsleistungen bestehen. Konzentrieren Sie sich zunächst auf Themen, in denen
Sie sich "zu Hause fühlen", z.B.
- Immobilienanalysen (Durchrechnen geplanter Investitionen, Analyse von Bestandsimmobilien)
- Finanzierungsberatungen (Aufstellung aller vorhandenen Darlehen, Darstellung des Entschuldungsverlaufs)
- Altersvorsorge-Checks (Darstellung einer evtl. Versorgungslücke im Alter inkl. der zur Schließung notwendigen Sparrate)
- Vermögensaufstellungen (Ermittlung des Ist-Zustandes, Darstellung als Private Vermögensbilanz)
In einem zweiten Schritt können Sie diese Analysen dann zu einer ganzheitlichen Privaten Finanzplanung ausbauen.
3. Private Finanzplanung ist auch die Beantwortung von konkreten Fragestellungen Ihrer Mandanten. Viele Beratungsleistungen, die
zum Überbegriff Private Finanzplanung gehören, erbringen Sie sowieso schon.
Sicher sind Sie von Ihren Mandanten schon häufig auf die unter 2. genannten Themen angesprochen worden. Sie waren sich nur
gar nicht darüber im Klaren, dass Sie mit der Beantwortung dieser Fragen bereits Private Finanzplanungen durchgeführt haben.
Zur konkreten Umsetzung von Privater Finanzplanung sollten Sie unbedingt eine geeignete Software nutzen. Dadurch sparen Sie bei der Erstellung der Planungen viel Zeit und erhalten ein ansprechendes Ergebnis, das Sie Ihren Mandanten präsentieren können.
Hier finden Sie eine Liste von Funktionen, die die speziellen Bedürfnisse von Steuerkanzleien an eine Finanzplanungs-Software übersichtlich auflistet.
Gerne können Sie sich anhand einer kostenlosen Testversion davon überzeugen, dass PriMa plan diese Anforderungen alle erfüllt. Hier gelangen Sie zum Formular zur Anforderung Ihrer Testversion.
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