Seit über 10 Jahren sind wir darauf spezialisiert, Steuerberater im Bereich der Privaten Finanzplanung zu unterstützen. Eine Liste häufig gestellter Fragen - und der Antworten dazu - haben wir für Sie zusammengetragen.
Natürlich stehen wir Ihnen darüber hinaus gerne unter 0 22 05 / 894 50-0 zur Verfügung. Oder Sie nutzen unser Kontaktformular.
Private Finanzplanung aus der Hand eines Steuerberaters ist eine andere Dienstleistung als das, was man aus dem Finanzdienstleistungsbereich kennt. Der Steuerberater folgt dem transparenz-orientierten Prinzip. Im ersten Schritt verschaffen Sie Ihrem Mandanten einen Überblick darüber, wo er finanziell derzeit steht. Sie erstellen eine private Bilanz und eine private GuV.
Durch logische Fortschreibung der vorhandenen Werte rechnen Sie anschließend die Entwicklung von Vermögen, Liquidität und Steuern über mehrere Jahre hoch. Durch einfach zu erstellende Simulationsrechnungen können Sie jetzt analysieren, wie sich bestimmte Maßnahmen oder Ereignisse (z.B. Kauf/Verkauf von Immobilien, Todesfallsimulation, etc.) auf die finanzielle Situation auswirken würden.
Es geht somit nicht um Produktverkauf sondern darum, Ihrem Mandanten Planungssicherheit und Entscheidungsfähigkeit zu geben.
Hier lesen Sie einen Musterbericht einer Privaten Finanzplanung.
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Ganz bestimmt! Private Finanzplanung ist der Oberbegriff für viele verschiedene Beratungsfelder.
Beratungsfeld Altersvorsorge:
Laut einer Umfrage von TNS Infratest würden sich 61% der Befragten an ihren Steuerberater wenden, wenn sie Fragen zur Altersvorsorge haben.
Beratungsfeld Immobilien:
Wieviele Mandanten haben Sie, die eine Anlage V zur Einkommensteuererklärung abgeben? Die Analyse dieser Bestandsimmobilien beantwortet den Mandanten wichtige Fragen wie: "Ist die Immobilie bei Renteneintritt schuldenfrei?", "Wie hoch ist die Rendite der Immobilie?", "Was kostet mich die Immobilie nach Steuereffekt jetzt, in drei Jahren, in 10 Jahren, bis zum Renteneintritt?", "Welchen Beitrag zur Altersvorsorge kann die Immobilie leisten?" etc.
Beratungsfeld Finanzierung:
Finanzierungsberatung ist ein absolutes Grundsatz-Beratungsfeld, das nicht auf den betrieblichen Bereich begrenzt ist.
In Ihrer Kanzlei werden Sie sicher auch häufiger auf diese kleineren Beratungsthemen angesprochen.
Durch den modularen Aufbau von PriMa plan können Sie diese Themen schnell und einfach bearbeiten und auf Knopfdruck hochwertige Berichte erzeugen.
Häufig führt eine solche Beratung dann auch zu weiterführenden Aufträgen. Die umfassende ganzheitliche Finanzplanung ist das Ziel auf dem Weg über mehrere Beratungsthemen, die Sie am Schluss nur noch zusammenführen.
Hier sehen Sie eine Übersicht der möglichen Beratungsthemen.
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An erster Stelle liefert die Planung einen Überblick darüber, wo Ihr Mandant derzeit finanziell steht und wie sich seine Situation in der Zukunft entwickeln wird. Dadurch wird deutlich, ob er Maßnahmen treffen kann und sollte, um diese Entwicklung zu optimieren.
Eine Planung kann auch dazu dienen, eine anstehende finanzielle Entscheidung mit übersichtlichem Zahlenmaterial zu unterlegen.
Bei Ihnen können die Mandanten sicher sein, dass sie eine objektive Beratung und Analyse ihrer finanziellen Situation bekommen. Als Steuerberater machen Sie keine Produktberatung und erst recht keinen Produktverkauf und sind damit frei von Interessenskonflikten. Diese Sicherheit einer transparenz-orientierten Beratung wird von den Mandanten sehr geschätzt.
Als Steuerberater wissen Sie aufgrund der langjährigen Mandatsbeziehung bereits sehr viel über die Situation des Mandanten. Deshalb liegt es nahe, Sie auch mit der Planung der privaten Finanzen zu betrauen. Der Mandanten braucht seine Finanzen dann nicht noch einer weiteren Person offenzulegen.
Eine ausführliche Liste mit Nutzenargumenten liefern wir Ihnen als Hilfsmittel in unserer Software PriMa plan.
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Die Honorargestaltung für Beratungsleistungen im Bereich der privaten Finanzen ist im Gegensatz zur "normalen" Steuerberatung nicht an die Gebührenordnung gebunden.
Es empfiehlt sich, ein Honorarmodell zu wählen, bei dem der Mandant von Anfang an weiß, mit welchem Betrag er zu rechnen hat. Dies vermeidet Unsicherheiten, die eine Auftragsvereinbarung blockieren können. Deshalb bieten sich zwei Modelle an:
1) Das Baustein-Prinzip:
Hier legen Sie fest, wie hoch das Honorar für einen bestimmten Baustein (z.B. eine Immobilie, ein Depot, eine Kapital-Lebensversicherung etc.) ist. Aus der Summe der vorhandenen Vermögensbestandteile kann dann im Vorfeld das Beratungshonorar berechnet werden.
2) Der Festpreis:
Bei dieser Variante sollten Sie sich vorab einen Überblick über die vorhandenen Vermögensbestandteile verschaffen. So können Sie abschätzen, wieviel Zeit die Erstellung der Planung beanspruchen wird. Den voraussichtlichen Zeitaufwand multiplizieren Sie intern mit Ihrem Stundensatz und kommen so zu einem Festpreis, den Sie anbieten können.
Hinweis: Bei der Festlegung des Stundensatzes sollten Sie berücksichtigen, dass große Teile der Planungserstellung von Mitarbeitern übernommen werden können. In den Hilfsmitteln von PriMa plan haben wir zwei Excel-Tabellen für die Honorarkalkulation für Sie hinterlegt.
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Konkrete Produktempfehlungen sollten Sie in keinem Fall aussprechen. Erinnern Sie Ihren Mandanten daran, dass er genau aus diesem Grund zu Ihnen als Steuerberater gekommen ist. Gerade Ihre Neutralität und Objektivität macht Ihren strategischen Rat so wertvoll.
Ihr Mandant erwartet aber zurecht, dass Sie ihn auch bei der Umsetzung der strategischen Handlungsempfehlungen unterstützen. Ein Netzwerk aus Beratern der verschiedenen Branchen (Banken, Versicherungen, Immobilienmakler etc.) ist dabei natürlich hilfreich. Aus diesem "Pool" sollten Sie dann am besten zwei oder frei Berater nennen, die Sie für vertrauenswürdig halten.
So überlassen Sie die Wahl des Beraters und des Produktes dem Mandanten, ohne ihn bei der Entscheidung allein zu lassen.
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Die Instrumenta GmbH ist aus einer Steuerberaterkanzlei heraus entstanden. Unser Geschäftsführer Dipl.-Kfm. Dirk Klinkenberg ist gelernter Steuerberater und hat in der Kanzlei viele Jahre Mandanten rund um deren private Finanzen beraten. Dort wurde ein Berechnungstool entwickelt, um die steigende Nachfrage nach Beratungsleistungen im Bereich der privaten Finanzen effizient abwickeln zu können.
Im Jahr 1998 war dieses Tool so ausgereift, dass es als eigenständige Software "Vermögensplan 2018" (heute PriMa plan) auch anderen Steuerkanzleien angeboten wurde. Bei der Weiterentwicklung legen wir großen Wert auf steuerliche Genauigkeit und einfache Umsetzbarkeit im Kanzleialltag. Damit dieser "Spagat" gelingt, arbeiten wir eng mit unseren Anwendern zusammen und nehmen deren Ideen und Anregungen gerne auf. So bleibt PriMa plan eine Software "aus der Praxis für die Praxis".
Außerdem bieten wir speziell für Steuerberater konzipierte Schulungs- und Fachseminare rund um das Thema Private Finanzplanung an.
Hier erfahren Sie mehr über die Geschichte der Instrumenta GmbH.
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Auf unserer Homepage finden Sie einen eigenen Bereich für Musterfälle. Diese beinhalten neben Fachinformationen zum jeweiligen Thema in der Regel auch einen schriftlichen Bericht, der das Ergebnis der Analyse übersichtlich zusammenfasst.
Diese Berichte stehen Ihnen als PDF-Dateien zum Download zur Verfügung. Die zugrundeliegenden Musterfälle können Sie sowohl in eine Vollversion als auch in die kostenfreie Testversion von PriMa plan importieren. So schaffen Sie sich einen Pool an Beratungsansätzen, die Sie ganz einfach bei Ihren Mandanten anwenden können.
Hier gelangen Sie zur Übersicht der vorhandenen Musterfälle.
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Ja, klar! Viele Mandanten erwarten heute, dass Sie ihnen mehr bieten als Buchhaltung und Steuererklärungen. Private Finanzplanung bietet sich als Erweiterung Ihres Dienstleistungsangebots an, weil Sie sich damit gegenüber anderen Steuerberatern positiv abheben können.
Agieren Sie am Markt nach dem Motto: "Unser Ziel für unsere Mandanten ist eine umfassende Unterstützung, damit Sie privat wie beruflich wirtschaftlich erfolgreich sein können. Und im zweiten Schritt sorgen wir auch dafür, dass dabei so wenig Steuern wie möglich anfallen."
Kommunizieren Sie die private Finanzplanung als Beratungsangebot über Ihre Werbemittel und Ihre Homepage. Sie werden sehen, dass Sie von bestehenden und neuen Mandanten darauf angesprochen werden.
Hier finden Sie mehr Informationen zu unseren Akquisitionshilfsmitteln.
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Für den Informationsaustausch unter Kollegen gibt es verschiedene Wege:
Für die Anwender von PriMa plan sichern unsere regelmäßigen regionalen Anwendertreffen sowohl Ihre Fortbildung als auch den Erfahrungsaustausch mit erfahrenen Kollegen.
Übrigens: Das erste Anwendertreffen nach dem Erwerb von PriMa plan ist für Sie kostenfrei!
Der DVVS ("Deutscher Verband vermögensberatender Steuerberater e.V.") ist ein Netzwerk von Steuerberatern, die auf dem Gebiet der Privaten Finanzplanung aktiv sind.
Oder besuchen Sie doch einfach die XING-Gruppe "Der Steuerberater in der privaten Finanz- und Vermögensplanung".
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Fortbildungsmöglichkeiten rund um das Thema private Finanzplanung werdwn regelmäßig angeboten von:
Deutscher Steuerberaterverband e.V.
Der DStV bietet in Zusammenarbeit mit dem Anbieter Fachseminare von Fürstenberg einen eigenen Lehrgang zum "Fachberater für Vermögens- und Finanzplanung (DStV e.V.)" an. Unser Geschäftsführer Dipl.-Kfm. Dirk Klinkenberg ist dort der Experte für die praktischen Fallstudien.
Deutscher Verband vermögensberatender Steuerberater e.V.
Auch der DVVS bietet Spezialseminare für Steuerberater an.
Instrumenta GmbH
Auch wir selbst bieten verschiedene Fachseminare an. Hier erfahren Sie mehr über unser umfangreiches Seminarangebot.
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Ja, PriMa plan beinhaltet einen kompletten Statusbericht, der auf die Anforderungen der deutschen Großbanken, Sparkassen, Volksbanken etc. abgestimmt ist.
Spezielle Aufstellungen der Vermögen- und Schuldenpositionen sowie der Einnahmen und Ausgaben lassen sich auf Knopfdruck erzeugen.
Sie können die Werte entweder in Form einer Privatbilanz und einer privaten GuV darstellen oder auch in einer detaillierten Listenform. Das Zahlenmaterial lässt sich optional mit individuell anpassbaren Erläuterungstexten ergänzen (Erklärung zur SCHUFA, Bescheinigungstexte etc.).
Hier sehen Sie ein Muster des Statusberichts.
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Ja! Erfassen Sie dafür in PriMa plan einfach nur die wichtigsten Eckdaten der vorhandenen Vermögenswerte inklusive der eventuell dagegenstehenden Verbindlichkeiten. PriMa plan erstellt Ihnen daraus auf Knopfdruck eine Private Vermögensbilanz und stellt das Vermögen den Schulden gegenüber.
So erhält Ihr Mandant eine übersichtliche Darstellung des Ist-Zustandes und das in einer äußeren Form, die er von Ihnen als Steuerberater gewöhnt ist. Eine Fortschreibung dieser Werte in die Zukunft kann dann in einem zweiten Schritt gemacht werden.
Hier sehen Sie ein Beispiel einer Privaten Vermögensbilanz.
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Mit PriMa rente steht Ihnen eine Software zur Verfügung, die sich ganz gezielt mit der Darstellung der Liquiditäts-Situation im Rentenalter befasst. Sie geben die bestehenden Vorsorge-Verträge sowie die weiteren regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben ein, die der Mandant im Rentenalter erwartet. PriMa rente ermittelt dann, ob und wie viel Liquidität Ihrem Mandanten im Alter fehlt.
Im Bericht, der sich auf Knopfdruck generieren lässt, wird übersichtlich dargestellt, welchen Kapitalstock der Mandant bräuchte, um diese Versorgungslücke zu schließen. Auch die dafür erforderliche Sparrate wird ausgewiesen.
Die gleichen Funktionen finden sich auch als Planungsart "Altersvorsorge-Check" in PriMa plan wieder. Hier können Sie die erfassten Daten auch ganz einfach zu einer ganzheitlichen Finanzplanung erweitern.
Hier bekommen Sie mehr Informationen zum Thema Altersvorsorge-Check.
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Im Bereich der privaten Finanzen ist es sowohl für Ihren Mandanten als auch für Sie manchmal schwer, zuverlässige Zahlen über die tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben in einem bestimmten Zeitraum zu ermitteln.
Was liegt dann näher, als diese Zahlen durch die Erstellung einer Buchhaltung greifbar zu machen?
Dazu haben wir einen speziellen Kontenrahmen entwickelt - den SKR privat ®. Diesen Kontenrahmen können Sie elektronisch in Ihre Standard-Buchungssoftware einlesen und nutzen.
Dadurch stehen Ihnen alle Komfortfunktionen Ihrer Buchhaltungs-Software wie z.B. elektronische Verarbeitung der Kontoauszüge zur Verfügung. Der Buchhaltungs-Mitarbeiter arbeitet so wie immer, nur mit einem anderen Kontenrahmen.
Die so ermittelten Ist-Daten werden per Schnittstelle in unsere Software PriMa fibu übertragen und ausgewertet.
Das Highlight:
In Verbindung mit unserer Finanzplanungs-Software PriMa plan ist dann ein echter Soll-Ist-Vergleich möglich.
Hier erfahren Sie mehr über den SKR privat ® und unsere Software PriMa fibu.
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Grundsätzlich nein. Orientieren Sie sich an den Haftungsgrenzen bei der betriebswirtschaftlichen Beratung, denn Private Finanzplanung ist nichts anderes als betriebswirtschaftliche Beratung mit anderen Zahlen.
Solange Sie keine konkreten Produktempfehlungen aussprechen, gehört die Finanzplanung zu den vereinbaren Tätigkeiten eines Steuerberaters. Wichtig ist, dass Sie mit Ihrer Beratungsleistung lediglich strategische Handlungsempfehlungen geben.
Folgen Sie bei der Planung einfach dem transparenz-orientierten Prinzip. Zeigen Sie dem Mandanten auf, welche Auswirkungen bestimmte Maßnahmen (z.B. der Kauf oder Verkauf einer Immobilie) auf seine finanzielle Entwicklung hätten. Die Entscheidungen trifft der Mandant.
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Um jede Art von Beratungstätigkeit auf Dauer erfolgreich umzusetzen ist es wichtig, so viele Arbeitsschritte wie möglich delegierbar zu machen. Nur so kann das typische "Flaschenhalsproblem" umgangen werden, weil der Kanzleiinhaber keine Zeit hat, eine Beratung über alle Arbeitsphasen selbst umzusetzen.
Im Lieferumfang von PriMa plan sind daher zahlreiche Hilfsmittel (z.B. Checklisten, Vorlagen für Flyer und Kundenanschreiben, eine Liste mit wichtigen Internetlinks und Vieles mehr) enthalten. So wird Ihnen die Bearbeitung von Aufträgen schnell und einfach gelingen.
Hier erfahren Sie mehr zu den Hilfsmitteln in PriMa plan. Nach oben
Die Erstellung einer kompletten Privaten Finanzplanung ist in vielen Kanzleien aus Zeitgründen gar nicht der erste Schritt. Konzentrieren Sie sich zunächst auf Teilthemen. Erstellen Sie z.B. im ersten Schritt eine Finanzierungsübersicht, indem Sie alle vorhandenen Darlehensverträge des Mandanten erfassen. Auf Knopfdruck entsteht daraus eine Übersicht mit der Darstellung der planmäßigen Entschuldung.
Oder Sie geben eine einzelne Immobilie ein und PriMa plan errechnet im Hinblick auf Vermögen, Liquidität, Steuern und Rendite, ob sich das Objekt für Ihren Mandanten rechnet.
Diese Teilplanungen kosten Sie in der Erstellung sehr wenig Zeit und den Mandanten somit auch weniger Honorar. Mit den integrierten Berichtsvorlagen erhalten Sie in PriMa plan auf Knopfdruck ein ansprechendes "Endprodukt", das sowohl optisch als auch inhaltlich Ihr Honorar rechtfertigt. Auf Basis des durch die Teilplanungen entstandenen Datenbestandes können Sie bei Bedarf später eine ganzheitliche Planung aufsetzen.
Wichtig ist auch, so viele Arbeitsschritte wie möglich an Mitarbeiter zu delegieren. Damit dies möglich ist, sollten die Arbeitsabläufe so stark wie möglich standardisiert werden. Wir liefern Ihnen hierfür in PriMa plan zahlreiche Hilfsmittel (z.B. Checklisten, Korrespondenzvorlagen etc.) mit.
Hier erfahren Sie mehr zu den Hilfsmitteln in PriMa plan. Nach oben
Aus der Einkommensteuererklärung und der Dauerakte des Mandanten können Sie bereits viele Informationen herauslesen. Sie wissen z.B., welche vermieteten Immobilien der Mandant hat, welche Versicherungen bestehen, bei welchen Banken Guthaben liegt etc.
Geben Sie einfach alles, was Sie bereits wissen, in PriMa plan ein. PriMa plan prüft, welche Daten Ihnen fehlen, um eine sinnvolle Planung zu erstellen. Am Ende der Erfassung erhalten Sie so automatisch eine todo-Liste mit Angabe der fehlenden Informationen und können diese vom Mandanten anfordern. Die integrierte Wiedervorlage-Systematik macht die Verwaltung noch einfacher.
Zusätzlich stehen Ihnen in PriMa plan Vollmachtsformulare, Checklisten zur Datenherkunft, Anforderungsschreiben für Unterlagen etc. zur Verfügung. Nach oben
Durch die integrierte Terminprüfliste können Sie den Datenbestand in PriMa plan nach verschiedenen beratungsrelevanten Themen durchsuchen. Erzeugen Sie auf Knopfdruck z.B. eine Liste aller Darlehen, bei denen im nächsten Jahr die Zinsbindung ausläuft. So können Sie die Mandanten aktiv ansprechen und gemeinsam Angebote bei verschiedenen Banken einholen.
Oder Sie generieren sich eine Liste aller Kapital-Lebensversicherungen, die im nächsten halben Jahr ablaufen. So können Sie gemeinsam mit dem Mandanten überlegen, für welche Zwecke er die Ablaufleistung verwenden möchte.
Auf diesem Weg signalisieren Sie, dass Sie sich dauerhaft um Ihre Mandanten kümmern, werden zum unverzichtbaren Berater und generieren gleichzeitig neue Aufträge.
Hier finden Sie eine Übersicht der möglichen Terminprüflisten. Nach oben
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PriMa plan, unsere Software für Private Finanzplanung, wurde im Jahr 1999 auf dem Steuerberatermarkt eingeführt unter dem Namen Vermögensplan 2018. Da die Software zu Beginn bis zu 20 Jahre hochrechnete und 1999 das erste Planungsjahr war, stand die Zahl 2018 für das letzte dargestellte Jahr der Auswertungen.
Durch die stetige Weiterentwicklung des Programms (mittlerweile z.B. bis zu 40 Planungsjahre) und den Ausbau unserer Produktpalette wurde es im Jahr 2006 Zeit, einen neuen Namen zu finden: Die PriMa-Produktfamilie wurde gegründet.
"PriMa" steht dabei für die Grundausrichtung unserer Programme: Es geht um die "Pri"vaten Finanzen Ihrer "Ma"ndanten.
So wurde mit Einführung der Version 8.0.1 aus Vermögensplan 2018 das Programm PriMa plan. Doch noch heute sprechen viele Steuerberater von VPlan oder dem 2018, wenn es um die Steuerberater-Software für Private Finanzplanung geht.
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