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In unserem aktuellen Musterfall des Monats geht es um die Dämpfung der Beitragslast der Privaten Krankenversicherung im Alter. Laut einer Umfrage des Bundes der Versicherten mussten zwischen 2003 und 2008 ca. 65 % aller privat Krankenversicherten eine durchschnittliche jährliche Beitragssteigerung von mindestens 5 % hinnehmen.
Die Konsequenz:
Wenn Ihr Mandant im Alter nicht auf seinen gewohnten privaten Krankenversicherungsschutz verzichten möchte, sollte er bereits jetzt konkrete Maßnahmen ergreifen, um die aufgrund dieser Steigerungen zu erwartenden Liquiditätsbelastungen im Alter abzudämpfen.
PriMa plan hilft Ihnen nicht nur bei der Hochrechnung der Beiträge, sondern auch und insbesondere bei der Darstellung der Maßnahmen zur Problemlösung.
Das Beispiel:
Ein 44jähriger Mandant ohne Familie hat eine Private Krankenversicherung mit einem Monatsbeitrag von zur Zeit € 300 im Monat. Bei einer durchschnittlichen Beitragssteigerung von jährlich 5 % muss er mit folgenden Monatsbeiträgen rechnen:
Im Alter von 65 Jahren: monatlicher KV-Beitrag € 796
im Alter von 80 Jahren: monatlicher KV-Beitrag € 1.654
Zeigen Sie Ihrem Mandanten, was passiert, wenn er zumindest die Differenz zwischen dem privaten KV-Beitrag und dem (theoretischen) Beitrag zur gesetzlichen KV anspart, um daraus im Rentenalter die Liquiditätsbelastung zu subventionieren und nicht in den "Basistarif" mit Leistungen auf dem Niveau der Gesetzlichen Krankenkasse wechseln zu müssen.
Wenn Sie gleich den Musterfall herunterladen und in Ihre Version von PriMa plan oder PriMa rente importieren möchten, dann gehen Sie direkt zu den Downloads.
Wenn Sie keine Vollversion von PriMa plan oder PriMa rente haben, dann bestellen Sie hier die aktuelle Demoversion von PriMa plan und hier die aktuelle Demoversion von PriMa rente Selbstverständlich lässt sich der Fall auch in die Demoversion importieren, dort ansehen und bearbeiten.
Ihr 44jähriger Mandant ohne Familie hat eine Private Krankenversicherung abgeschlossen. Sie kostet ihn heute € 300 im Monat. Das sind im Jahr € 3.600. Bei einer durchschnittlichen Beitragssteigerung von jährlich 5 % muss er bei Renteneintritt mit 65 Jahren mit einem monatlichen KV-Beitrag von € 796 rechnen. Wenn er 80 Jahre alt ist, würde sich sein monatlicher Beitrag auf € 1.654 belaufen.
Hier erhalten Sie die Fallbeschreibung als PDF-Dokument.
A Die Mandanten-Stammdaten:
Sie öffnen PriMa plan, gehen auf "Neu" und geben in den Mandantenstammdaten die Planungsdaten sowie die Adressdaten des Mandant ein. Auf der Karte "Zeiträume" tragen Sie die Jahre des Erwerbslebens und der Rentenphase ein.
B Die Private Krankenversicherung:
Die Private Krankenversicherung geben Sie unter Private Daten unter "Sonstige Versicherungen" ein.
Über das Feld "jährliche Veränderung" steuern Sie die Beitragsentwicklung in den Folgejahren. Wenn Ihr Mandant im Jahr 2030 in Rente gehen möchte und sich sein Beitrag zur privaten Krankenversicherung mit 5 % pro Jahr entwickelt, dann muss er in der Rentenzeit mit einem Beitrag von jährlich € 9.549 bzw. monatlich € 796 rechnen.
Die ausführliche Anleitung zu diesem Fall inklusive Screenshots finden Sie in der Fallbeschreibung.
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 - Liquiditätsvergleich PKV mit und ohne Sparplan
Der Liquiditätsbedarf für den PKV-Beitrag ist ohne zusätzlichen Sparplan im Erwerbsleben geringer, weil nur die Beiträge zur privaten Krankenversicherung gezahlt werden.
Wenn ein zusätzlicher Sparplan abgeschlossen wird, ist der Liquiditätsbedarf im Erwerbsleben höher, weil durch den Sparplan zusätzliches Geld beiseitegelegt wird. dies führt jedoch ab Renteneintritt zu einer Beitragsdämpfung, weil über einen gleichmäßigen Entnahmeplan die Zahlung der Beiträge "gesponsort" wird. Die Höhe der möglichen Entnahmen ergibt sich unter anderem aus dem Zeitraum, den Sie für die Entnahmen vorsehen.
Im Musterfall haben wir ab Renteneintritt einen Zeitraum von 20 Jahren zugrunde gelegt.
Hier sehen Sie den vollständigen Bericht.
Wenn Sie einen Fall in PriMa plan neu eingeben, oder unseren Musterfall importieren, dann können Sie Ihren Bericht ausdrucken oder als .pdf-Datei an eine E-Mail anhängen.
Bei Fragen freuen wir uns auf Ihren Anruf unter 02205 / 894 50 - 50 oder Ihre E-Mail an info(at)instrumenta.de
Fallbeschreibung Private Krankenversicherung
Musterfall Private Krankenversicherung für den Import in PriMa plan
Musterfall Private Krankenversicherung für den Import in PriMa rente
Anleitung für den Import eines Musterfalls
Bericht Private Krankenversicherung
Wenn Sie keine Vollversion von PriMa plan oder PriMa rente haben, dann bestellen Sie hier die aktuelle Demoversion von PriMa plan oder die aktuelle Demoversion von PriMa rente. Sie können den Fall auch in die Demoversion importieren und sich dort alle Auswertungen anschauen.
Bei Anregungen oder Fragen rufen Sie einfach unsere Hotline an unter 0 22 05 / 894 50 - 50 oder senden Sie eine entsprechende E-Mail an die info(at)instrumenta.de
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