Newsletter März 2008
In unserem Newsletter März 2008 finden Sie folgende Themen:
Warum ist die Einführung der Abgeltungsteuer gerade jetzt ein wichtiger Anlass, Ihren Mandanten Finanzplanung anzubieten?
Die Verlierer der Einführung der Abgeltungsteuer sind alle, die mit regelmäßigem Investmentfonds- oder Aktiensparen etwas für Ihre Altersvorsorge tun.
Die Nachteile, die Ihre Mandanten aufgrund der Besteuerung der Wertzuwächse ab 2009 haben werden, können Sie jetzt ? aber nur noch bis zum 31.12.2008 ? abmildern.
So wird die Erstellung einer Finanzplanung für Ihre Mandanten eine Investition mit Spitzen-Rendite!
Hintergrund: - Für Aktien und Investmentfonds-Anteile, die bis inkl. 31.12.2008 angeschafft werden, gilt: Der Wertzuwachs bleibt außerhalb der Jahresfrist steuerfrei.
- Für Aktien und Investmentfonds-Anteile, die ab 01.01.2009 gekauft werden, gilt: Der Wertzuwachs wird grundsätzlich steuerpflichtig.
Bei langfristigen Sparplänen resultiert daraus folgende Beispielrechnung: - Bei einer durchschnittlichen Haltedauer von 25 Jahren und einem durchschnittlichen Wertzuwachs von 5 % p.a. setzt sich der Wert eines Depots aus 30 % eingezahlten Beiträgen und 70 % Wertzuwachs zusammen.
Die 70% Wertzuwachs entstehen bei 25 Jahren Kapitalaufbau in monatlichen Raten und 25 Jahren Kapitalverzehr in monatlichen Auszahlungen.
Wenn man berücksichtigt, dass die ersten Einzahlungen zuerst wieder ausgezahlt werden (fifo-Prinzip), dann ergibt sich eine durchschnittliche Haltedauer von 25 Jahren. Daraus errechnet sich ein Wertzuwachs von 70 %. - Diese 70 % Wertzuwachs werden ab 2009 mit Abgeltungsteuer in Höhe von 28 % versteuert (inklusive Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). 28 % von 70 % = 19,6 %.
- Es bleiben also nach Steuern nur noch rund 80 % vom Wertzuwachs übrig.
Schlussfolgerung:
Jeder Aktien- oder Fonds-Sparer muss die Einzahlungen in seinen Sparplan um 25 % erhöhen (80 % x 1,25 = 100 %), damit der daraus resultierende Beitrag zur Altersvorsorge erhalten bleibt.
Es geht um richtig viel Geld. Bei einem monatlichen Sparplan von ? 400 müssen ? 100 pro Monat mehr investiert werden. Über eine Haltedauer von 25 Jahren ergibt sich eine notwendige Mehr-Investition von ? 30.000 (?100 x 12 Monate x 25 Jahre).
Ihre Chance:
Mit sinnvoller Planung der Finanzen können Sie bis zum 31.12.2008 bessere Lösungen für dieses Problem finden.
Das Honorar, das Ihr Mandant in Ihre Planung investiert, hat eine exzellente Rendite, wenn Sie sein Problem auch nur um 50 % abmildern.
Zeigen Sie Ihren Mandanten den "Abgeltungsteuer-Effekt". Unten finden Sie eine Grafik zu einem kleinen Musterfall, in dem nach bisheriger Rechtslage die Kapitalerträge zu 100 % wieder angelegt wurden. Die anfallenden Steuern werden bisher außerhalb des Sparvertrages gezahlt. Mit Einführung der Abgeltungsteuer wird die Kapitalertragsteuer zwangsweise aus dem Sparvertrag entnommen und führt folglich zu einer Reduzierung des Zinseszins-Effektes aufgrund des sofortigen Abzuges der Steuerschuld.
Eine entsprechende Grafik finden Sie hier.
Nutzen Sie diesen Mehrwert, um zu weiteren Planungsaufträgen zu kommen.
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Informieren Sie sich über den Fachberater für Vermögensgestaltung ? die ideale Fortbildung für private Finanzplanung.
Der DVVS (Deutscher Verband vermögensberatender Steuerberater e.V.) bietet in Kooperation mit der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg und dem IWW-Verlag ab April 2008 einen 120-stündigen Fachberaterlehrgang für Vermögensgestaltung an.
Die Weiterbildung richtet sich gezielt an Steuerberater, Wirtschaftsprüfer und Rechtsanwälte, die ihre Mandanten beim Aufbau, der Sicherung und der Übertragung von Vermögen beraten wollen.
Die Inhalte der Weiterbildung finden Sie im hinterlegten pdf Fachberater für Vermögensgestaltung. Ausführliche Informationen erhalten Sie auch auf der DVVS-Jahrestagung am 23./24.05.2008 in Schleswig.
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Auf der Jahrestagung des DVVS erhalten Sie unfangreiche Informationen zur Konzeption des Lehrganges Fachberater für Vermögensberatung.
Am Nachmittag des 23. Mai 2008 gibt Ihnen DVVS-Vizepräsident Frank Hansen einen Einblick in seine Kanzlei ttp Thyen, Theilen & Partner AG. Dort wird seit 2001 das Thema private Finanz- und Vermögensplanung - auch mit Hilfe der Software PriMa plan - intensiv und erfolgreich ausgebaut.
Nutzen Sie die Gelegenheit, sich zu informieren und mit Berufskollegen auszutauschen, die sich ebenfalls mit dem Thema private Finanz- und Vermögensplanung beschäftigen.
Details zum Tagungsprogramm entnehmen Sie bitte dem Einladungsflyer des DVVS e.V.
Wenn Sie sich anmelden möchten, drucken Sie einfach den Flyer aus und schicken, faxen oder mailen ihn an die im Flyer angegebene Adresse.
Mehr Informationen über den DVVS finden Sie unter http://www.dvvs.eu.
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Die Frühjahrsrunde der regionalen Anwendertreffen steht an.
Die Anwendertreffen dienen dem moderierten Erfahrungsaustausch. Neue Anregungen gewinnen Sie durch aktuelle Vorträge zu zeitbezogenen Themen.
Als Gastrednerin für den Nachmittag freuen wir uns auf Frau Angela Hamatschek (http://www.kanzlei4you.com), Kanzleiberaterin und Coach mit den Schwerpunkten: - Marktstrategie und Zielgruppendefinition
- Beziehungspflege und Empfehlungsmarketing
- Zusatzdienstleistungen erfolgreich verkaufen
- Neumandatsgewinnung
Bitte merken Sie sich jetzt schon die folgenden Tage vor:
Dienstag, 20.05.2008 in Düsseldorf
Mittwoch, 21.05.2008 in Frankfurt
Mittwoch, 28.05.2008 in München
Donnerstag, 29.05.2008 in Sindelfingen
Dienstag, 10.06.2008 in Berlin
Mittwoch, 11.06.2008 in Hamburg
Achtung: Bitte merken Sie sich jeweils den ganzen Tag vor!
An den Tagen des Anwendertreffens planen wir jeweils eine Vormittagsveranstaltung zum Thema Dienstleistungspaket ?Altersvorsorge-Check?. Weitere Informationen folgen.
Mehr Informationen zu unseren Anwendertreffen finden Sie hier
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